Előző bejegyzésünkben bemutattunk néhány pénzügyi szolgáltató céget, amelyek a 2019. szeptember 14-én életbe lépett a PSD2 – új európai fizetési és ügyfél-azonosítási rendszer bevezetését követően már hazánkban is jelen vannak, vagy várhatóan hamarosan jelen lesznek. Most folytatjuk ezen cégek listáját, illetve elmondjuk, mire érdemes odafigyelnie az open banking-gel kapcsolatban.

Money Dashboard

A Money Dashboard egy Angliából származó költségvetés nyilvántartó program, amely szinkronizálja az ügyfelek bankszámlatörténetét, így tulajdonképpen költség követést végez. Előnye, hogy több számlát kezelhetünk egy pénzügyi programon belül, könnyen áttekinthető költségkategóriákat hozhatunk létre, valamint használhatjuk az alkalmazáson belüli ingyenes pénzügyi tervezőt is. Rendelkezik egy olyan algoritmussal, amely képes a bankból érkező adatokat 96 százalékos pontossággal beazonosítani, ezekből pedig következtetéseket von le, hol lett volna érdemes vásárolni, mennyit spórolhat, ha kevesebbet költ szórakozásra stb.

Budget Bakers

A cseh Budget Bakers s.r.o. költségnyilvántartó alkalmazása a Wallet nagy népszerűségnek örvend. Magánszemélyek, kis- és középvállalkozások költségkövetésére (PFM) alkalmas. A vállalkozás 2010-ben indult, mára már több mint 1,7 millió felhasználót tudhat magáénak, több európai országon kívül, már a tengerentúlon is jelen van. A pénzügyi tervező szoftverben lehetőségünk van manuálisan is felvinni az adatokat, a költségeket és a bevételeket, valamint többféle számlát is megadhatunk. Pénzügyi előrejelzést is készíthetünk az alkalmazás segítségével a rögzített csoportos beszedések, rendszeres utalások, hiteltörlesztések alapján, valamint megtakarítási célokat is ki lehet tűzni. Hiteleinket is beállíthatjuk, így havi szinten követhetjük, hogy mennyit csökken a tartozásunk, hol tartunk a futamidőben.

Spendee

Szintén cseh költségnyilvántartó alkalmazás a Spendee, amely automatikusan szinkronizálja bankszámláinkat, illetve családi számlákat és többféle devizanemű számlát is kezelhetünk a rendszerben, így integráltan megvalósul a költségkövetés (PFM). A Spendee esetében csupán az alapverzió ingyenes, az adatszinkronizálásért és a tételek automatikus kategorizálásáért már fizetnünk kell. A Spendee 2500 pénzügyi intézménynél, sok magyar banknál is rendelkezik adatkapcsolatokkal.

Mire figyeljünk open banking során?

Amikor új fejlesztések jelennek meg, akkor azzal együtt megjelennek a szélhámosok is, akik a nyílt bankolás mögé bújva elkérik PIN-kódunkat. Érdemes tudnunk, hogy az open banking során soha nem kell személyes, a belépéshez szükséges azonosító adatokat megadunk! Csak a pénzügyi szolgáltatást nyújtó cégnek adhatunk felhatalmazást, hogy információkat gyűjtsön a bankunktól. Magyarországra eddig főként számlainformációs szolgáltatók kértek engedélyt.

A fent említett pénzügyi szoftvereket kínáló cégek között már van, amelyik magyar nyelven is elérhető. Az MNB azonban szigorú a magyar piacra belépni kívánó pénzügyi szolgáltató cégekkel. Ez egyrészt biztonságot, másrészt rugalmatlanságot jelent. Abból a szempontból mindenképpen pozitív, hogy az MNB szigorú felügyelete alatt megszűnik a scraping jelensége. A scraping gyakorlata azt jelenti, hogy a pénzügyi szolgáltatók számára az ügyfél megadja a netbank belépési adatait, így a cégek áttöltötték saját adatbázisukba az ügyfél számlainformációt. Ez adatvédelmi szempontból igen veszélyes, nem véletlenül kérik a bankok, hogy ne adjuk meg személyes adatainkat és PIN-kódunkat senkinek.

A screping a PSD2 bevezetése után eltűnhet, amelyhez azonban szükséges, hogy a bankok felkészültek legyenek az adatok engedélyezett átadására. Tartsuk tehát szem előtt: az open banking során nem mi adjuk meg jelszavunkat, belépési adatainkat, hanem a bank ad át információt. Aki ezeket az adatainkat kéri, az minden bizonnyal szélhámos. 

A biztonságos, áttekinthető és független pénzügyi tervezéshez tájékozódj költségvetés készítő szoftverünkről ide kattintva!

A közelmúltban, 2019. szeptember 14-én életbe lépett a PSD2, az új európai fizetési és ügyfél-azonosítási rendszer, amely lehetővé teszi a nyílt bankolást. Ezt követően kibővült a pénzügyi szolgáltatásokat kínáló cégek piaca hazánkban.

Magyarországon még nem kifejezetten népszerűek a számlaintegrációs és pénzügyi tervező programok, de az Egyesült Államokban már pl. a Mint.com költségnyilvántartó programját 3 millióan használják, és ezzel nincs egyedül a vállalkozás. Miért előnyös ez? A költségnyilvántartó alkalmazás mindennap lekérdezi a felhasználó pénzügyeit a különböző bankjaitól, brókercégeitől, ezeket integrálja, pénzügyi tippeket ad, sőt a felhasználó aktuális hitelképességét is naponta lekérdezni és tanácsot ad a hitelbesorolás javítása érdekében. Magyarországon más a helyzet abból a szempontból, hogy túlnyomórészt a magyar ügyfeleknek nincs több bankszámlája, hitelt is ritkán veszünk fel és alapvetően a pénzügyeinkről sem szeretünk beszélni. Ez a helyzet azonban változhat a jövőben.

A következőkben bemutatunk néhány pénzügyi szolgáltató céget, amelyek már jelen vannak, vagy várhatóan jelen lesznek hazánkban a közeljövőben.

Mint.com

A már említett Mint.com az Intuit Limitednek márkája (csakúgy, mint a soron következő Quickbooks), amely tulajdonképpen egy pénzügyi nyilvántartó program. Költségvetést készíthetünk segítségével, pénzügyi tervezőként funkcionál és egyszerre több számlát is kezelhetünk általa. Emellett ingyenes hitelképességi vizsgálatot nyújt, valamint befektetéseket is kivethetünk segítségével, amennyiben a cégnek élő adatai vannak a piacok mozgásairól.

Quickbooks

A Quickbooks a kis- és középvállalkozókat, illetve egyéni vállalkozókat célozza. Szintén pénzügyi nyilvántartó programként funkcionál, amely az elektronikus számlák kiállításában, a költségek rögzítésében és az adóbevallás készítésében nyújt segítséget. A program elvégzi a teljes könyvelést, nincs szükség könyvelőre, és az adóhivatal felé is továbbítja a dokumentumot.

Revolut

A Revolutnak már Magyarországon is több százezres tábora van, azonban még nem is open banking szolgáltató. A Revolut pénzügyi programja lehetővé teszi, hogy díjmentesen váltogathassunk a különböző devizák között, valamint kisebb összegeket is felvehetünk költségmentesen. Valószínűsíthető, hogy a Revolut nem lesz mindig ennyire „jószívű”, a jelenleg még ingyenesen használható pénzügyi programja segítségével kétségkívül nagyobb üzletet szeretne csinálni a jövőben. A ma még ingyenes pénzügyi szolgáltató cég betekintést nyer a számlatörténetünkbe, az ott nyert információkat pedig a hitelezés megállapításához fel tudja majd használni, betétet tud gyűjteni, ami hatalmas lehetőségeket nyújt számára.

Klarna Bank

A stockholmi központtal rendelkező, svéd Klarna Bank AB-t 2005-ben alapították. Ma már Svédország online kereskedelmi forgalmának 40 százalékát, azaz napi 1 millió tranzakciót bonyolít. A Klarna Bank pénzügyi programja segítségével az online boltok felhasználóinak nyújt segítséget. Azonnali fizetést biztosít, valamint kamatmentes kölcsönt nyújt a felhasználók számára, amelyet akár 3 részletben is vissza lehet fizetni a bank számára. Emellett kedvező kamatozású kölcsön felvételére is lehetőség van nagyobb összegek esetén. A hitelbírálat rendkívül egyszerűen zajlik: csupán egy email címre és irányítószámra van szükségünk. A vállalkozás már több európai országban is jelen van, több mint 60 millió felhasználójával az egyik legnagyobb fintech startup Európában. 

Következő cikkünkben megismerhet még három pénzügyi szolgáltatást nyújtó céget, valamint azt is megtudhatja, hogy mire érdemes figyelnie, ha open banking-re adja a fejét! Kattintson ide és olvasson tovább!

Ha megbízható, könnyen kezelhető és független pénzügyi szoftvert keres, akkor megtalálta. Kattintson ide és mutatjuk a részleteket!